Переоборудование и страховка: что будет с ОСАГО и КАСКО

Про страховку в контексте переоборудования обычно говорят вскользь: «могут не выплатить». Разберём точнее — где именно возникает риск и что он означает на практике.

Почему у страховой появляется основание

Страхуется конкретное транспортное средство, описанное документами. Если конструкция изменена, а документы этого не отражают, застрахованный объект и объект, попавший в ДТП, формально различаются. Этого достаточно, чтобы страховая заняла позицию: случай произошёл не с тем автомобилем, который был застрахован.

КАСКО и ОСАГО ведут себя по-разному

• КАСКО — договор со страховщиком, и в правилах обычно прямо прописано, что изменение конструкции без согласования является основанием для отказа
• ОСАГО — обязательное страхование, отказать в нём сложнее, но у страховой появляется основание оспорить размер выплаты и предъявить регрессные требования

Особенно чувствительные случаи

Риск выше там, где доработка хотя бы теоретически связана с аварией: ГБО при возгорании, лифт подвески и нештатные колёса при опрокидывании или потере управления, фаркоп при ДТП с прицепом, дополнительный свет при ослеплении встречного. В этих случаях страховщику не нужно придумывать аргумент — он лежит на поверхности.

Что сделать после оформления

Получить новое СТС недостаточно: данные в полисе тоже должны соответствовать документам. После завершения процедуры сведения в страховой обновляются — иначе расхождение сохраняется, просто теперь уже между полисом и новым СТС.

Это тот случай, когда последний шаг занимает пять минут и легко выпадает из виду, обесценив всю предыдущую работу.